Większość Polaków decyduje się na auta używane, nabywając je za gotówkę. Biorąc jednak pod uwagę fakt, że rośnie zainteresowanie pojazdami fabrycznie nowymi, zwiększa się popularność kredytów bankowych. Jeśli zastanawiasz się, jak sfinansować zakup samochodu, poznaj dostępne możliwości.
Fabrycznie nowy pojazd to dla większości Polaków spory wydatek – rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych. Nie każdy może pozwolić sobie lub chce angażować wszystkie zgromadzone oszczędności. Jeżeli od zawsze marzysz o nowym samochodzie, nie odkładaj realizacji planów na później. Masz bowiem do wyboru zewnętrzne formy finansowania – poznaj ich wady oraz zalety.
Kredyt samochodowy
Jeśli zastanawiasz się, jak sfinansować zakup samochodu, warto rozważyć kredyt samochodowy. Zgodnie ze statystykami, nawet 40% Polaków decyduje się skorzystać ze wsparcia finansowego banków.
Kredyt na zakup pojazdu to korzystne rozwiązanie, ponieważ:
- nie wymaga angażowania pokaźnych środków – wkład własny już od 10%
- pozwala na rozłożenie płatności na elastyczne raty
- pozwala dostosować okres kredytowania do sytuacji materialnej.
Ciekawym rozwiązaniem może okazać się Kredyt SMARTPLAN na nowe pojazdy dostępny w ofercie Toyota Banku. To forma finansowania bazująca na tzw. efektywnym cyklu wymiany samochodów (TCM). Dzięki temu kierowca może wymienić pojazd na nowy po 3-4 latach – bez konieczności angażowania dodatkowych środków własnych. Ostatnią ratę pokrywa z pieniędzy otrzymanych od dealera za sprzedaż pojazdu. Środki wystarczają również na pokrycie wpłaty własnej kolejnego kredytu TCM.
Minusem kredytu samochodowego jest konieczność poniesienia wydatków z tytułu odsetek i kosztów pozaodsetkowych. Biorąc jednak pod uwagę preferencyjne oprocentowanie wspomnianego Kredytu SMARTPLAN (RRSO 11,48%), ponoszone koszty nie są wysokie.
Leasing konsumencki
Chociaż leasing konsumencki jest opcją dostępną od kilku lat, cieszy się znikomym zainteresowaniem. Kojarzony przede wszystkim z przedsiębiorstwami, nie jest tak atrakcyjny jak w przypadku pojazdów firmowych.
Leasing konsumencki:
- jest łatwiej dostępny niż kredyt bankowy
- może wymagać wysokiej opłaty wstępnej
- pozwala na zwrócenie pojazdu lub jego wykup.
Analizując koszty leasingu, często taka oferta bywa droższa w porównaniu z kredytem bankowym.
Kredyt czy leasing?
Trudno jest jednoznacznie wskazać uniwersalną odpowiedź, ponieważ każdy kierowca ma różne oczekiwania i potrzeby. Biorąc jednak pod uwagę niski udział leasingu konsumenckiego na rynku motoryzacyjnym, to kredyt bankowy wydaje się być korzystniejszym rozwiązaniem. Warto jednak przeanalizować „za i przeciw” – dzięki temu decyzja będzie dopasowana do potrzeb i możliwości finansowych.
Reprezentatywny przykład dla Kredytu SMARTPLAN: cena nowego samochodu 70 000,00 zł, wpłata własna 21 000,00 zł, czas obowiązywania umowy 36 miesięcy, miesięczna wartość raty kredytowej 1 210,00 zł, z Ostatnią Ratą 14 000,00 zł, oprocentowanie nominalne zmienne w skali rocznej 5,99%, rzeczywista roczna stopa oprocentowania 11,48%. Całkowita kwota kredytu 49 000,00 zł, całkowity koszt kredytu 10 339,09 zł (obejmuje prowizję bankową 1 470,00 zł, odsetki 5 879,05 zł, oraz szacunkowy koszt ubezpieczenia komunikacyjnego AC 2 990,04 zł), całkowita kwota do zapłaty przez kredytobiorcę 59 339,09 zł. Kalkulacja ważna na dzień: 23-01-2017 r.
